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解析《民法典》下?lián)Ｖ贫鹊耐黄婆c創(chuàng)新

2021年第11期    作者:高玨敏    閱讀 7,712 次

隨著《中華人民共和國(guó)民法典》于2021年1月1日起生效，《中華人民共和國(guó)婚姻法》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)繼承法》《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》《中華人民共和國(guó)收養(yǎng)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)民法總則》《中華人民共和國(guó)民法通則》等九部法律隨之廢止，世人戲稱(chēng)“九死一生”。其中《擔(dān)保法》“死”得最為徹底，不僅沒(méi)有“編”的地位，而且還被打散、拆碎、顛覆、新增，分裝到物權(quán)編和合同編中，散見(jiàn)于物權(quán)編和合同編各條文。

同時(shí)，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保制度司法解釋》）于同日施行。從送審稿時(shí)的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉擔(dān)保部分的解釋》到正式稿的名稱(chēng)變化，《民法典》時(shí)代的擔(dān)保制度重生登場(chǎng)。

一、擔(dān)保制度的體系問(wèn)題

《民法典》共一千二百六十條，借鑒提取公因式的潘德克頓法學(xué)體系，采用總分的體系結(jié)構(gòu)。也就是說(shuō)，總則編規(guī)定物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻、繼承、侵權(quán)等的共同規(guī)則，物權(quán)編和合同編的通則部分規(guī)定物權(quán)以及合同的共同規(guī)則，人格權(quán)、婚姻、繼承、侵權(quán)的一般規(guī)定處規(guī)定這些法律事項(xiàng)的共同規(guī)則。因此，在發(fā)生具體適用物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻、繼承、侵權(quán)的法律關(guān)系時(shí)，可循總分規(guī)則來(lái)適用法律。

但對(duì)于擔(dān)保制度而言，沒(méi)有獨(dú)立成編，沒(méi)有這樣清晰且直接體現(xiàn)的總分結(jié)構(gòu)；又因兼具物權(quán)及債權(quán)內(nèi)容，同時(shí)肩負(fù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、融資便利創(chuàng)新的政策要求，擔(dān)保制度的體系結(jié)構(gòu)更顯復(fù)雜。擔(dān)保制度的體系結(jié)構(gòu)概括而言是：（1）物保（物權(quán)編）+人保（合同編）；（2）典型擔(dān)保+非典型擔(dān)保。

典型擔(dān)保指的是合同編的通則部分違約責(zé)任章的定金以及典型合同的保證合同章，物權(quán)編擔(dān)保物權(quán)分編的抵押權(quán)章、質(zhì)權(quán)章和留置權(quán)章。非典型擔(dān)保指的是合同編典型合同的保理合同、買(mǎi)賣(mài)合同的所有權(quán)保留、融資租賃合同的相關(guān)內(nèi)容以及《擔(dān)保制度司法解釋》規(guī)定的讓與擔(dān)保以及保證金賬戶質(zhì)押等。

《民法典》第三百八十八條新規(guī)定的 “擔(dān)保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同”，以及《擔(dān)保制度司法解釋》第六十三條規(guī)定：“債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，約定法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)設(shè)立擔(dān)保，當(dāng)事人主張合同無(wú)效的，人民法院不予支持。當(dāng)事人未在法定的登記機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行登記，主張?jiān)摀?dān)保具有物權(quán)效力的，人民法院不予支持。”從這些規(guī)定可以看出秉持擔(dān)保功能主義以及實(shí)用主義的立法以及司法實(shí)踐傾向，同時(shí)堅(jiān)持物債區(qū)分原則。非典型擔(dān)保的法律界定基本分為兩層：首先，對(duì)于具有擔(dān)保功能的合同，就合同層面，一般承認(rèn)其合同效力，不以財(cái)產(chǎn)是否為法律或行政法規(guī)規(guī)定為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)為要件。其次，就物權(quán)層面，對(duì)于是否就此擔(dān)保物享有物權(quán)能優(yōu)先受償堅(jiān)持公示公信原則，要滿足公示要件，比如所有權(quán)保留、融資租賃，不登記不能對(duì)抗善意第三人，哪怕是擁有所有權(quán)，不登記、不具有公示效力就只能享有非常有限的物權(quán)權(quán)能。

同時(shí)《民法典》第十條規(guī)定：“處理民事糾紛，應(yīng)當(dāng)依照法律；法律沒(méi)有規(guī)定的，可以適用習(xí)慣但不得違背公序良俗?！币?yàn)槿祟?lèi)有限的認(rèn)知能力無(wú)法緊跟迅速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，立法總是滯后于現(xiàn)實(shí)，表現(xiàn)在物權(quán)法上就是物權(quán)種類(lèi)、效力難免總有殘缺遺漏，因此承認(rèn)習(xí)慣（在一定條件下）創(chuàng)設(shè)物權(quán)是必要的。就物權(quán)享有的層面，“法定的登記機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行登記”可作相對(duì)寬泛的解釋。比如讓與擔(dān)保等非典型擔(dān)保因制度長(zhǎng)久存在而固定化、類(lèi)型化，其內(nèi)容呈現(xiàn)高度的確定性，使第三人有預(yù)測(cè)的可能，并已在社會(huì)上形成一種法的確信，應(yīng)構(gòu)成一種習(xí)慣法。因此基于實(shí)踐情況，對(duì)于讓與擔(dān)保公示要求的嚴(yán)格程度有所降低，即將轉(zhuǎn)移所有權(quán)作為公示的方式，而不是嚴(yán)格要求做明確讓與擔(dān)保的公示登記。

二、理念的重大轉(zhuǎn)變

（一）從債權(quán)人保護(hù)到擔(dān)保人保護(hù)

1995年頒布的《擔(dān)保法》是我國(guó)第一部保證制度方面的基礎(chǔ)性法律，同時(shí)也肩負(fù)著特定的歷史使命。《擔(dān)保法》頒布的前后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)十分活躍，各種擔(dān)保公司層出不窮，三角債問(wèn)題異常突出，擔(dān)保糾紛大量涌現(xiàn)，成為經(jīng)濟(jì)審判中的主要案件類(lèi)型。因此《擔(dān)保法》乃至隨后制定的司法解釋體現(xiàn)了加大對(duì)債權(quán)人保護(hù)力度的傾向。

隨著2007年《物權(quán)法》的頒布，社會(huì)環(huán)境發(fā)生了很大變化，對(duì)于物權(quán)理論以及實(shí)踐問(wèn)題的認(rèn)識(shí)日益完善、成熟?！段餀?quán)法》不僅填補(bǔ)了《擔(dān)保法》在物權(quán)規(guī)定上的不足和缺陷，還在悄然改變《擔(dān)保法》的規(guī)則。《物權(quán)法》第一百七十八條規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法?！?/span>

到了《民法典》的頒布，首先體現(xiàn)的是擔(dān)保方式推定規(guī)則的變化?！睹穹ǖ洹返诹侔耸鶙l第二款規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任?！币桓摹稉?dān)保法》規(guī)定并執(zhí)行了25年之久的“沒(méi)有約定保證份額的，承擔(dān)連帶責(zé)任”規(guī)則。該條無(wú)論是從實(shí)操還是立法意義上，均影響巨大。就實(shí)操而言，大量民事?lián)２恢掠谑股屏紦?dān)保人因不黯熟法律、簡(jiǎn)單信任提供擔(dān)保而責(zé)任無(wú)限；對(duì)于商事?lián)６裕瑒t需要商事主體檢查原來(lái)格式合同的約定情況，如未約定承擔(dān)連帶責(zé)任，則需要調(diào)整格式合同的文本、增加約定。就立法而言，意義更大，是從偏重對(duì)債權(quán)人保護(hù)到偏重對(duì)保證人保護(hù)價(jià)值取向的變化，更能體現(xiàn)公平公正、公序良俗的法律基本要求和社會(huì)主義核心價(jià)值觀。

《民法典》對(duì)“擔(dān)保期限約定不明”的規(guī)定，也一改原司法解釋中“2年”的規(guī)定轉(zhuǎn)而規(guī)定為“6個(gè)月”，也體現(xiàn)了偏重保護(hù)保證人這一立法理念及價(jià)值取向。秉承《民法典》的這一立法理念和價(jià)值取向，《擔(dān)保制度司法解釋》第三十三條規(guī)定 ：“保證合同無(wú)效，債權(quán)人未在約定或者法定的保證期間內(nèi)依法行使權(quán)利，保證人主張不承擔(dān)賠償責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。”也是側(cè)重對(duì)保證人的保護(hù)。盡管從法理角度而言，保證合同無(wú)效仍適用保證期限有悖合同無(wú)效之法律規(guī)定，但就保護(hù)保證人的立法理念而言，是一脈相承的。保證合同有效，未在保證期限行使權(quán)利，保證人不承擔(dān)責(zé)任。“舉重以明輕”，就更勿論保證合同無(wú)效的情形了。

另外，《民法典》和《擔(dān)保制度司法解釋》對(duì)于不真正連帶共同擔(dān)保不能相互追償?shù)囊?guī)定以及對(duì)于保證期間細(xì)化的規(guī)定等，亦是偏重保護(hù)保證人這一立法理念及價(jià)值取向的體現(xiàn)。今后如遇新的擔(dān)保糾紛，如無(wú)從找到《民法典》和《擔(dān)保制度司法解釋》的具體適用條款，偏重保護(hù)保證人這一立法理念則是指導(dǎo)法律適用的重要原則。

（二）從形式擔(dān)保觀到實(shí)質(zhì)擔(dān)保觀

從1987年《民法通則》階段的四種擔(dān)保形式——保證、抵押、定金和留置，到1995年《擔(dān)保法》階段以及2007年《物權(quán)法》階段的五種典型擔(dān)保形式——保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置，再到《民法典》階段的典型擔(dān)保加非典型擔(dān)保形式，非典型擔(dān)保包括但不限于融資租賃合同、保理合同、所有權(quán)保留買(mǎi)賣(mài)、讓與擔(dān)保、保證金賬戶質(zhì)押等。這樣的擔(dān)保形式變化巨大且深遠(yuǎn)，其背后是形式擔(dān)保觀向?qū)嵸|(zhì)擔(dān)保觀的轉(zhuǎn)變。

形式擔(dān)保觀的核心是在擔(dān)保物權(quán)領(lǐng)域貫徹物權(quán)法定原則，擔(dān)保物權(quán)僅限于債權(quán)人在他人財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值上設(shè)定限定物權(quán)，且當(dāng)事人只能選擇法定的擔(dān)保類(lèi)型。由此，形式擔(dān)保觀下的擔(dān)保制度難免顯得剛性且較易發(fā)生擔(dān)保設(shè)定無(wú)效的情形。

實(shí)質(zhì)擔(dān)保觀即不拘泥于擔(dān)保類(lèi)型是否由法律規(guī)定，而是以交易的經(jīng)濟(jì)功能為標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定擔(dān)保，無(wú)論交易的名稱(chēng)如何或債權(quán)人的名義權(quán)益如何，只要其目的在于獲得對(duì)外擔(dān)保物交換價(jià)值的優(yōu)先受償權(quán)，即都構(gòu)成擔(dān)保。各種擔(dān)保權(quán)的共性在于：當(dāng)債權(quán)被分割或者有侵害之虞時(shí)，享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人可依自身意思改變一定的法律關(guān)系來(lái)保障其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。據(jù)此，凡具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利均可設(shè)定擔(dān)保，但為避免損害擔(dān)保人的其他債權(quán)人，擔(dān)保權(quán)應(yīng)在公示（特定情形尚需通知在先的債權(quán)人）后才能獲得對(duì)抗第三人的優(yōu)先效力，公示手段以財(cái)產(chǎn)的物理屬性為基礎(chǔ)且公示方式較為多元（如登記、占有和控制），當(dāng)事人選擇登記或占有作為公示手段的空間較大。

為此，《民法典》第三百八十八條新增規(guī)定“其他擔(dān)保功能的合同”，并確立所有權(quán)保留、融資租賃的不登記不得對(duì)抗善意第三人制度等?！稉?dān)保制度司法解釋》第一條開(kāi)宗明義：“因抵押、質(zhì)押、留置、保證等擔(dān)保發(fā)生的糾紛，適用本解釋。所有權(quán)保留買(mǎi)賣(mài)、融資租賃、保理等涉及擔(dān)保功能發(fā)生的糾紛，適用本解釋的有關(guān)規(guī)定。”并在第四章專(zhuān)章規(guī)定非典型擔(dān)保，補(bǔ)充規(guī)定讓與擔(dān)保、保證金賬戶質(zhì)押的非典型擔(dān)保形式等。

從形式擔(dān)保觀到實(shí)質(zhì)擔(dān)保觀理念的變化，不僅影響了擔(dān)保的形式，還影響了擔(dān)保立法的理念以及與其他法律關(guān)系的認(rèn)識(shí)和適用。比如，就《民法典》所確立的所有權(quán)保留買(mǎi)賣(mài)為非典型擔(dān)保來(lái)說(shuō)，所有權(quán)保留買(mǎi)賣(mài)從出賣(mài)人對(duì)標(biāo)的物保有所有權(quán)到并非享有所有權(quán)而是擔(dān)保權(quán)益，從原來(lái)的無(wú)需登記直接排除到現(xiàn)在的不登記不能對(duì)抗善意第三人、不登記享有極低的所有權(quán)效力；就出賣(mài)人的取回權(quán)來(lái)說(shuō)，也不是簡(jiǎn)單的取回，而是要符合《民法典》第六百四十二條的法定條件，經(jīng)催告、經(jīng)協(xié)商以及協(xié)商不成請(qǐng)求參照實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件有關(guān)規(guī)定的拍賣(mài)、變賣(mài)。

因此，實(shí)質(zhì)擔(dān)保觀是對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)擔(dān)保法律理念的沖擊和突破，突破了形式擔(dān)保觀的嚴(yán)格限制、緩釋了物權(quán)法定的嚴(yán)苛，也改變了許多既往的一般法律認(rèn)知、法律常識(shí)和司法實(shí)踐操作，隨之帶來(lái)的是更為靈活的法律適用、更繁復(fù)的司法實(shí)踐以及更為多樣的融資方式創(chuàng)新。

三、創(chuàng)新與突破

《民法典》下的擔(dān)保制度是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、實(shí)現(xiàn)獲得信貸合法權(quán)利保護(hù)力度提升的重要內(nèi)容。因此，在對(duì)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的制度設(shè)計(jì)安排上，有諸多完善及創(chuàng)新的內(nèi)容。

首先，建立動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度?！睹穹ǖ洹吩趧?dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記的相關(guān)規(guī)定中刪去了登記機(jī)關(guān)的具體名稱(chēng)。同時(shí)，2020年1月1日生效的國(guó)務(wù)院頒布的《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》第四十七條第二款規(guī)定：“國(guó)家推動(dòng)建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體在一個(gè)平臺(tái)上辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記。納入統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利范圍另行規(guī)定。”2020年7月15日實(shí)施的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境更好服務(wù)市場(chǎng)主體的實(shí)施意見(jiàn)》第（十七）條規(guī)定：“優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資服務(wù)。鼓勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)銀行支持中小企業(yè)以應(yīng)收賬款、生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品、車(chē)輛、船舶、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利進(jìn)行擔(dān)保融資。推動(dòng)建立以擔(dān)保人名稱(chēng)為索引的電子數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)擔(dān)保品登記狀態(tài)信息的在線查詢、修改或撤銷(xiāo)。（人民銀行牽頭，國(guó)家發(fā)展改革委、公安部、交通運(yùn)輸部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）”2021年1月1日實(shí)施的《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》規(guī)定：“自2021年1月1日起，在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記……納入統(tǒng)一登記范圍的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保，由當(dāng)事人通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理登記，并對(duì)登記內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。登記機(jī)構(gòu)不對(duì)登記內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查……國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局不再承擔(dān)‘管理動(dòng)產(chǎn)抵押物登記’職責(zé)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押和應(yīng)收賬款質(zhì)押統(tǒng)一登記制度，推進(jìn)登記服務(wù)便利化。中國(guó)人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局應(yīng)當(dāng)明確生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記的過(guò)渡安排，妥善做好存量信息的查詢、變更、注銷(xiāo)服務(wù)和數(shù)據(jù)移交工作，確保有關(guān)工作的連續(xù)性、穩(wěn)定性、有效性?！钡瑫r(shí)也規(guī)定：“但機(jī)動(dòng)車(chē)抵押、船舶抵押、航空器抵押、債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押除外?！币虼诉@些登記目前并未納入動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)內(nèi)。

其次，建立動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保競(jìng)存時(shí)的優(yōu)先順位?！睹穹ǖ洹返谒陌僖皇臈l規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：（一）抵押權(quán)已經(jīng)登記的，按照登記的時(shí)間先后確定清償順序；(二）抵押權(quán)已經(jīng)登記的先于未登記的受償；（三）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。其他可以登記的擔(dān)保物權(quán)，清償順序參照適用前款規(guī)定?！币虼?，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保也適用“公示在先，權(quán)利在先”的擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存一般規(guī)則。但也有例外，即價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)(PMSI)，也稱(chēng)購(gòu)置款超級(jí)優(yōu)先權(quán)或價(jià)金超級(jí)優(yōu)先權(quán)。同時(shí)，《民法典》第四百一十五條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)既設(shè)立抵押權(quán)又設(shè)立質(zhì)權(quán)的，拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款按照登記、交付的時(shí)間先后確定清償順序。”

第三，新增價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)?！睹穹ǖ洹返谒陌僖皇鶙l規(guī)定：“動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)是抵押物的價(jià)款，標(biāo)的物交付后十日內(nèi)辦理抵押登記的，該抵押權(quán)人優(yōu)先于抵押物買(mǎi)受人的其他擔(dān)保物權(quán)人受償，但是留置權(quán)人除外?！边@是一項(xiàng)全新的制度，也是擔(dān)保權(quán)利“后來(lái)者居上”的特例，同時(shí)也是一項(xiàng)很難理解、很難準(zhǔn)確識(shí)別運(yùn)用的制度。具體來(lái)說(shuō)，設(shè)立價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)就是為了防范其他動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)利。一般有兩種價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)，第一種主要適用于浮動(dòng)抵押場(chǎng)合，解決的是已經(jīng)設(shè)定浮動(dòng)抵押的中小企業(yè)的再融資問(wèn)題，對(duì)抗的是在先設(shè)立的浮動(dòng)抵押權(quán)；第二種適用于動(dòng)產(chǎn)抵押，是為了解決買(mǎi)受人在該動(dòng)產(chǎn)上為第三人設(shè)定抵押權(quán)時(shí)如何保護(hù)出賣(mài)人、出租人等權(quán)利人權(quán)益的問(wèn)題，對(duì)抗的則是為取得優(yōu)先權(quán)進(jìn)行搶先登記的權(quán)利人。這兩種情況實(shí)際上已經(jīng)涉及類(lèi)推適用所有權(quán)保留買(mǎi)賣(mài)和融資租賃的情形，所以《擔(dān)保制度司法解釋》第五十七條對(duì)這兩類(lèi)價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)情形及貸款人、所有權(quán)保留買(mǎi)賣(mài)出賣(mài)人、融資租賃出租人等三類(lèi)權(quán)利主體做了綜合完整的表述，即：“擔(dān)保人在設(shè)立動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押并辦理抵押登記后又購(gòu)入或者以融資租賃方式承租新的動(dòng)產(chǎn)，下列權(quán)利人為擔(dān)保價(jià)款債權(quán)或者租金的實(shí)現(xiàn)而訂立擔(dān)保合同，并在該動(dòng)產(chǎn)交付后十日內(nèi)辦理登記，主張其權(quán)利優(yōu)先于在先設(shè)立的浮動(dòng)抵押權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持：（一）在該動(dòng)產(chǎn)上設(shè)立抵押權(quán)或者保留所有權(quán)的出賣(mài)人；（二）為價(jià)款支付提供融資而在該動(dòng)產(chǎn)上設(shè)立抵押權(quán)的債權(quán)人；（三）以融資租賃方式出租該動(dòng)產(chǎn)的出租人。買(mǎi)受人取得動(dòng)產(chǎn)但未付清價(jià)款或者承租人以融資租賃方式占有租賃物但是未付清全部租金，又以標(biāo)的物為他人設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，前款所列權(quán)利人為擔(dān)保價(jià)款債權(quán)或者租金的實(shí)現(xiàn)而訂立擔(dān)保合同，并在該動(dòng)產(chǎn)交付后十日內(nèi)辦理登記，主張其權(quán)利優(yōu)先于買(mǎi)受人為他人設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。同一動(dòng)產(chǎn)上存在多個(gè)價(jià)款優(yōu)先權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照登記的時(shí)間先后確定清償順序?！睆?fù)雜地說(shuō)，今后在一個(gè)動(dòng)產(chǎn)上可能會(huì)同時(shí)存在貸款人、買(mǎi)賣(mài)合同所有權(quán)保留以及融資租賃情況下的價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)。如此多重的權(quán)利設(shè)置，雖然拓展了中小微企業(yè)獲得信貸、取得融資的方式和途徑，但也將形成頻繁的權(quán)利交織和繁復(fù)的競(jìng)存關(guān)系，司法實(shí)踐的問(wèn)題肯定會(huì)因此增多。

第四，將未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)的效力限制得很低?！稉?dān)保制度司法解釋》第五十四條規(guī)定：“動(dòng)產(chǎn)抵押合同訂立后未辦理抵押登記，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的效力按照下列情形分別處理：（一）抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，受讓人占有抵押財(cái)產(chǎn)后，抵押權(quán)人向受讓人請(qǐng)求行使抵押權(quán)的，人民法院不予支持，但是抵押權(quán)人能夠舉證證明受讓人知道或者應(yīng)當(dāng)知道已經(jīng)訂立抵押合同的除外；（二）抵押人將抵押財(cái)產(chǎn)出租給他人并移轉(zhuǎn)占有，抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的，租賃關(guān)系不受影響，但是抵押權(quán)人能夠舉證證明承租人知道或者應(yīng)當(dāng)知道已經(jīng)訂立抵押合同的除外；（三）抵押人的其他債權(quán)人向人民法院申請(qǐng)保全或者執(zhí)行抵押財(cái)產(chǎn)，人民法院已經(jīng)作出財(cái)產(chǎn)保全裁定或者采取執(zhí)行措施，抵押權(quán)人主張對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)?，人民法院不予支持；（四）抵押人破產(chǎn)，抵押權(quán)人主張對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С??！痹摋l說(shuō)明未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)盡管不登記不影響其物權(quán)設(shè)定，但其既不能對(duì)抗善意受讓第三人，也不能對(duì)抗善意承租人，還不能對(duì)抗法院的保全執(zhí)行，基本只能對(duì)抗惡意第三人以及未采取保全措施的一般債權(quán)人；而一旦債務(wù)人破產(chǎn)，債權(quán)人的擔(dān)保物權(quán)就基本淪為普通債權(quán)。同時(shí)，《擔(dān)保制度司法解釋》第六十七條規(guī)定：“在所有權(quán)保留買(mǎi)賣(mài)、融資租賃等合同中，出賣(mài)人、出租人的所有權(quán)未經(jīng)登記不得對(duì)抗的‘善意第三人’的范圍及其效力，參照本解釋第五十四條的規(guī)定處理?！庇纱?，所有權(quán)保留買(mǎi)賣(mài)出賣(mài)人的所有權(quán)以及融資租賃出租人的所有權(quán)如未登記，其物權(quán)效力同樣被限制得很低，在很多情況下不能對(duì)抗。

最后，本次擔(dān)保制度對(duì)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保以及允許企業(yè)為任何類(lèi)型的債務(wù)設(shè)定擔(dān)保、允許對(duì)擔(dān)保物和擔(dān)保債務(wù)進(jìn)行概括描述、擔(dān)保資產(chǎn)上的擔(dān)保權(quán)延及可識(shí)別的收益、產(chǎn)品和替代品等的制度進(jìn)行了規(guī)定。

總之，本次擔(dān)保制度的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保內(nèi)容既有創(chuàng)新、又有完善，還有制度的框架性安排和頂層設(shè)計(jì)。盡管在取得融資便利方面有很大的拓展，但由于制度的繁復(fù)性、靈活性，今后的司法實(shí)踐中肯定會(huì)出現(xiàn)很多爭(zhēng)議和問(wèn)題；并且動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度尚在建立和嘗試階段，有些制度配套落地中的問(wèn)題還沒(méi)有顯現(xiàn)和暴露出來(lái)。因此，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保將是擔(dān)保制度的重點(diǎn)和難點(diǎn)，也應(yīng)該是法律人學(xué)習(xí)的重點(diǎn)。

四、歸納與總結(jié)

就以上內(nèi)容而言，突破和顛覆是本次《民法典》下的擔(dān)保制度很突出的特點(diǎn)，猶如重生、再造。因此，《民法典》下的擔(dān)保制度是《民法典》頒布實(shí)施后最需要深入學(xué)習(xí)和研究的部分。由于有很多的新制度、新理念，比如《民法典》對(duì)禁止流押、流質(zhì)的緩釋規(guī)定，即第四百零一條規(guī)定：“抵押權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償”；第四百二十八條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。”在今后的司法實(shí)踐過(guò)程中必然也會(huì)帶來(lái)很多問(wèn)題和沖突，這就更需要加深、加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保制度法理的研究和對(duì)司法實(shí)踐的跟蹤，細(xì)致把握，反復(fù)拿捏。

當(dāng)然，《民法典》下的擔(dān)保制度也有很多堅(jiān)持。比如堅(jiān)持擔(dān)保的從屬性并且更嚴(yán)格，對(duì)于發(fā)生、消滅、特定性（范圍、變更和轉(zhuǎn)讓?zhuān)┮约翱罐q權(quán)均堅(jiān)持擔(dān)保從屬性是原則，獨(dú)立性只是個(gè)別例外，并且嚴(yán)格限制，排除當(dāng)事人的約定。再比如堅(jiān)持物債區(qū)分原則以及公示公信原則，明確公示產(chǎn)生的物權(quán)效力、善意第三人制度的適用、在各項(xiàng)權(quán)利競(jìng)存時(shí)對(duì)清償順序的影響以及由此產(chǎn)生的順位效力等。不過(guò)，雖然基本堅(jiān)持了原來(lái)的內(nèi)容，但堅(jiān)持中也帶著改變，需要法律人細(xì)化學(xué)習(xí)。

完善和細(xì)化是《民法典》下的擔(dān)保制度的另一大特點(diǎn)。比如對(duì)于擔(dān)保期間的完善和細(xì)化、對(duì)于管轄的厘定、對(duì)于擔(dān)保法律關(guān)系審理內(nèi)容的明確以及無(wú)效擔(dān)保的問(wèn)題等，這些內(nèi)容奠定了擔(dān)保法律關(guān)系的基本原則以及與其他法律關(guān)系的區(qū)分和聯(lián)系，是掌握好擔(dān)保法律關(guān)系的基本方向和內(nèi)容。本文純系個(gè)人的理解和見(jiàn)解，可能存在認(rèn)知上的不周和不足、表達(dá)上的不到位和不準(zhǔn)確等問(wèn)題，所以不對(duì)任何實(shí)踐作具體指導(dǎo)。

高玨敏

上海市聯(lián)合律師事務(wù)所合伙人，上海律協(xié)社會(huì)責(zé)任促進(jìn)委員會(huì)、公共法律服務(wù)建設(shè)委員會(huì)委員、民事業(yè)務(wù)研究委員會(huì)委員，黃浦區(qū)女律聯(lián)理事，上海市中青年知識(shí)分子聯(lián)誼會(huì)會(huì)員

業(yè)務(wù)方向：民商事、金融、公司