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“國(guó)際慣例也要打假”

    日期：2006-07-21     作者：潘翃姝　何勇    閱讀：2,581次

    昨天,上海部分法學(xué)專家和 律師就銀行卡跨行查詢收費(fèi)問(wèn)題召開(kāi)研討會(huì)。與會(huì)人員就國(guó)際慣例、銀行公告是否有效、該行為是否是一種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、費(fèi)用收取是否應(yīng)該由銀行自己來(lái)定價(jià)等四個(gè)方面,質(zhì)疑銀行卡跨行查詢收費(fèi)的合理性
    
    質(zhì)疑一:國(guó)際慣例?
    
    銀行在醞釀和實(shí)施銀行卡跨行查詢收費(fèi)后,銀行給出一個(gè)重要解釋是,跨行查詢收費(fèi)是國(guó)際慣例。在昨天的研討會(huì)上,與會(huì)專家和 律師首先將質(zhì)疑矛頭對(duì)準(zhǔn)了銀行所謂的國(guó)際慣例。
    民法專家、華東政法學(xué)院教授張馳表示,交易的習(xí)慣和國(guó)際慣例是兩回事。銀行卡跨行查詢收費(fèi)是一個(gè)交易的習(xí)慣,而不是國(guó)際貿(mào)易的慣例問(wèn)題。鑒定一個(gè)概念要有依據(jù),不能看到國(guó)際慣例就硬往那里靠。
    華東政法學(xué)院經(jīng)濟(jì)法學(xué)院院長(zhǎng)吳弘教授更是喊出了“打假”的口號(hào),認(rèn)為銀行的說(shuō)法是一個(gè)“假國(guó)際慣例”。他表示,銀行卡跨行查詢收費(fèi)不是一個(gè)國(guó)際慣例問(wèn)題,最多只是國(guó)外做法,這要“打假”。之前,過(guò)期電信卡余款不退自動(dòng)作廢,電信公司也是講國(guó)際慣例。后來(lái)有人一查,國(guó)際上大電信商沒(méi)有一家是這樣做的,是“想像”出來(lái)的。跨行查詢收費(fèi)又是“偽造”了國(guó)際慣例。
    上海交通大學(xué)法學(xué)院教授朱芒認(rèn)為,“國(guó)際慣例”、“中國(guó)特色”動(dòng)輒成為一些在市場(chǎng)上占有相當(dāng)勢(shì)力的大企業(yè)解決其與消費(fèi)者關(guān)系的招牌,當(dāng)收費(fèi)被人批評(píng)時(shí)就是“國(guó)際慣例”,當(dāng)服務(wù)不行時(shí)就是“中國(guó)特色”。
    
    質(zhì)疑二:公告有效?
    
    大部分持卡人辦卡時(shí)銀行從未告知或提醒過(guò)持卡人在將來(lái)有可能收取跨行查詢費(fèi),在銀行卡章程和辦卡合約上也都沒(méi)提及將收費(fèi)。銀行在未通知持卡人又未與持卡人協(xié)商并經(jīng)其同意的情況下收取了跨行查詢費(fèi)。5月,工、農(nóng)、中、建四大行在施行跨行查詢收費(fèi)前,曾經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于銀行卡跨行跨境查詢交易收費(fèi)及調(diào)整跨境取現(xiàn)交易手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的公告》。這個(gè)公告能不能作為銀行向持卡人轉(zhuǎn)達(dá)通知并與持卡人進(jìn)行協(xié)商的依據(jù)?與會(huì)專家表示這個(gè)公告無(wú)效。
    華東政法學(xué)院競(jìng)爭(zhēng)法研究所所長(zhǎng)徐士英表示,銀聯(lián)曾就關(guān)于收取費(fèi)用的規(guī)定發(fā)出了“通告”,所以要對(duì)這個(gè)“通告”的性質(zhì)加以分析。持卡人與銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)的協(xié)議中,并未出現(xiàn)有關(guān)跨行收費(fèi)的條款(即使是保留的條款也沒(méi)有);持卡人在與銀行締結(jié)合同后,銀行突然以一紙“通告”形式宣布從某某時(shí)間開(kāi)始收取查詢費(fèi),既未修改合同又不與持卡人商量,純屬單方面變更合同條款行為。那么,這一條款對(duì)合同的相對(duì)人是不具有法律效力的?！巴ǜ妗睙o(wú)疑如店堂告示式的不平等條款,加重交易相對(duì)人的義務(wù),加大自己的權(quán)利,應(yīng)當(dāng)確認(rèn)為無(wú)效。
    
    質(zhì)疑三:不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)?
    
    銀行擅自設(shè)定查詢收費(fèi)、操縱價(jià)格,是不是一種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為?專家們也發(fā)表了看法。
    上海外國(guó)語(yǔ)大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)王海鎮(zhèn)表示,跨行查詢收費(fèi)是不是強(qiáng)制性的,持卡人可以不跨行查詢,這在合同法上很難追究對(duì)方的責(zé)任。但銀行從醞釀到實(shí)施,包括各銀行對(duì)消費(fèi)者的解釋和通告的內(nèi)容以及措詞,如果沒(méi)有事先的約定,這是不可能的。他們是有預(yù)謀的、共同策劃的,是典型的串通和操作。銀行的種種作為具備企業(yè)合謀操縱價(jià)格的所有特征。《價(jià)格法》第十四條的條款完全可以作為起訴依據(jù)。
    徐士英認(rèn)為,從競(jìng)爭(zhēng)法角度看,銀行的行為具有聯(lián)合限制競(jìng)爭(zhēng)的性質(zhì)。銀聯(lián)本身就是由商業(yè)銀行聯(lián)合設(shè)立而成的,銀聯(lián)的規(guī)定可以看成這些銀行間的聯(lián)合協(xié)議。跨行查詢收費(fèi)本身并不錯(cuò),這是市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)利。但商業(yè)銀行是與民眾聯(lián)系普遍的金融機(jī)構(gòu),消費(fèi)者對(duì)它們的依賴程度極高。只要它們聯(lián)合行事,消費(fèi)者是無(wú)法進(jìn)行選擇的。當(dāng)消費(fèi)者的選擇權(quán)不能滿足時(shí),這個(gè)相關(guān)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)就已經(jīng)受到了限制。和幾年前八大銀行聯(lián)合發(fā)出通知“收取借款合同提前還貸違約金”的做法一樣,違約收取違約金本身不錯(cuò),但大銀行一起聯(lián)合行動(dòng),消費(fèi)者面對(duì)的是一個(gè)沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng),不讓消費(fèi)者有選擇就錯(cuò)了。
    上海匯業(yè) 律師事務(wù)所潘志成表示,6月國(guó)務(wù)院通過(guò)的《反壟斷法》(草案)中有對(duì)價(jià)格壟斷進(jìn)行規(guī)制的條款,其第八條規(guī)定:“禁止經(jīng)營(yíng)者之間達(dá)成旨在排除、限制競(jìng)爭(zhēng)或者實(shí)際上具有排除、限制競(jìng)爭(zhēng)效果的協(xié)議、決定或者其他協(xié)同一致的行為(協(xié)議、決定或者其他協(xié)同一致的行為以下簡(jiǎn)稱為“協(xié)議”)。協(xié)議包括:(一)統(tǒng)一確定、維持或者變更商品的價(jià)格;……”
    
    質(zhì)疑四:銀行定價(jià)?
    
     律師吳冬表示,根據(jù)《價(jià)格法》第十八條及《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》第七條第二項(xiàng)的規(guī)定,跨行查詢是否準(zhǔn)許收費(fèi)以及收取多少費(fèi)用,應(yīng)當(dāng)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門來(lái)制定,因此銀行無(wú)權(quán)擅自制定并收取跨行查詢手續(xù)費(fèi)。
    他同時(shí)表示,證券收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是由國(guó)務(wù)院有關(guān)主管部門統(tǒng)一規(guī)定。銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和證券公司手續(xù)費(fèi)收入完全屬于政府管制價(jià)格的范圍,不允許金融機(jī)構(gòu)自行定價(jià),其目的就是生怕金融企業(yè)巧立名目,損害金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
    這也是我國(guó)《商業(yè)銀行法》第五十條和《證券法》第四十六條對(duì)銀行手續(xù)費(fèi)和證券業(yè)務(wù)收費(fèi)作出特別規(guī)定的原因。
    
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    百度一下(www.baidu.com)“跨行查詢收費(fèi)”,查找到相關(guān)網(wǎng)頁(yè)多達(dá)145萬(wàn)篇。全國(guó)人大代表黃細(xì)花6月2日建議國(guó)家價(jià)格主管部門暫時(shí)叫?？缧胁樵兪召M(fèi),建議有關(guān)方面對(duì)銀行中間服務(wù)收費(fèi)加強(qiáng)法律審查。