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律師致信銀監(jiān)會(huì)建議限制信用卡滯納金罰息收費(fèi)

    日期：2010-08-19     作者：潘玉蓉    閱讀：2,254次

  “為什么信用卡年費(fèi)要100元—300元,掛失費(fèi)、補(bǔ)卡費(fèi)要20元—100元?滯納金和罰息并存,5%滯納金和日萬(wàn)分之五罰息,并且如果持卡人逾期不能按時(shí)償還滯納金和罰息,下個(gè)月重復(fù)計(jì)算滯納金和罰息,如此滾動(dòng)循環(huán)形成復(fù)利,這和高利貸沒有差別?！笔煜ゃy行收費(fèi)條例的公益律師董正偉認(rèn)為,銀行這樣做是沒有道理的。

在給記者的郵件中,董正偉表示他已經(jīng)給銀監(jiān)會(huì)寫信,建議正在就《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(草案)》向社會(huì)征求意見的銀監(jiān)會(huì)考慮制定信用卡收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),限制信用卡滯納金、罰息等項(xiàng)收費(fèi)。


近日,銀監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(草案)》向社會(huì)征求意見,對(duì)此,公益律師董正偉評(píng)價(jià),該草案對(duì)商業(yè)銀行信用卡發(fā)放使用過程中的一些行為作了較好的規(guī)范,尤其是對(duì)信用卡發(fā)放使用過程中存在的一些問題有了規(guī)范和約束。但是,《草案》也有不足之處,比如針對(duì)持卡人的權(quán)益條款較少,尤其是信用卡收費(fèi)問題、滯納金和罰息重復(fù)收取問題等沒有規(guī)范。

為此,他建議增加一些條例以保護(hù)持卡人權(quán)益。首先,信用卡章程的制定和修改應(yīng)當(dāng)征求消費(fèi)者意見,或者通過聽證會(huì)論證會(huì)形式解決。其次,應(yīng)制定信用卡收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),屬于政府定價(jià)項(xiàng)目的應(yīng)當(dāng)執(zhí)行政府定價(jià),屬于商業(yè)銀行自行制定價(jià)格的,應(yīng)當(dāng)通過聽證會(huì)、論證會(huì)等形式,征求消費(fèi)者意見獲取認(rèn)可后實(shí)施。信用卡年費(fèi)、掛失費(fèi)、補(bǔ)卡費(fèi)等的收取應(yīng)當(dāng)以與借記卡持平。信用卡滯納金和罰息不能同時(shí)使用,不得每個(gè)月滾動(dòng)計(jì)算復(fù)利。罰息和滯納金總額不能超過本金或透支額度的3倍。

同時(shí),他還建議商業(yè)銀行對(duì)同一發(fā)卡人發(fā)放多張信用卡的,每張卡應(yīng)當(dāng)屬于一個(gè)獨(dú)立授信額度,不應(yīng)發(fā)放多張信用卡共用一個(gè)授信額度。信用卡采用積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃的有獎(jiǎng)促銷活動(dòng)的,不允許定期將積分清零。


面對(duì)近期市場(chǎng)反映較強(qiáng)烈的銀行收費(fèi)漲價(jià)的事實(shí),銀行業(yè)有關(guān)監(jiān)管部門出面,要求商業(yè)銀行進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為。據(jù)媒體報(bào)道,《辦法》的征求意見稿已經(jīng)出來了,擬規(guī)定7項(xiàng)業(yè)務(wù)不得收費(fèi)。

深圳銀行同業(yè)公會(huì)人士也對(duì)記者表示,目前銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委正抓緊對(duì)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》進(jìn)行修訂,此次修訂的重點(diǎn)是明確對(duì)商業(yè)銀行在“公平競(jìng)爭(zhēng)、信息透明、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、公眾監(jiān)督、協(xié)會(huì)自律”等方面的具體要求。銀監(jiān)會(huì)和發(fā)改委兩部門還將推進(jìn)“政府指導(dǎo)價(jià)”的調(diào)整工作,“目前已組織有代表性的240家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)基礎(chǔ)結(jié)算業(yè)務(wù)成本進(jìn)行詳細(xì)測(cè)算,為相關(guān)政府指導(dǎo)價(jià)管理工作提供依據(jù)?！?

但是董正偉認(rèn)為,銀行的年費(fèi)、掛失費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、補(bǔ)卡費(fèi)(換折費(fèi))、異地存取款收費(fèi)、跨行交易手續(xù)費(fèi),是原本就不合法的銀行亂收費(fèi),相關(guān)部門不應(yīng)該在新辦法中將這些費(fèi)用“合法化”,否則將違背《商業(yè)銀行法》、《反壟斷法》等法律法規(guī)。

他認(rèn)為,銀行既然以獲取高額存貸款利差實(shí)現(xiàn)盈利,就要承擔(dān)相應(yīng)的儲(chǔ)蓄存款經(jīng)營(yíng)成本。但是,現(xiàn)在商業(yè)銀行在獲取高額利差后,把所有經(jīng)營(yíng)成本都以各種收費(fèi)名目轉(zhuǎn)嫁到儲(chǔ)戶身上。因此,他認(rèn)為“吃利差”盈利模式下的中國(guó)商業(yè)銀行不該向儲(chǔ)戶談收費(fèi)問題,就算是要開展投資理財(cái)收費(fèi)項(xiàng)目,也要由政府定價(jià)、與消費(fèi)者充分協(xié)商。