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律師上書：理財(cái)品有缺陷也應(yīng)召回

    日期：2008-10-09         閱讀：1,609次

 近來(lái)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)努力補(bǔ)救陷入金融風(fēng)暴的“問(wèn)題”理財(cái)產(chǎn)品：華安基金承諾卷入雷曼破產(chǎn)事件的QDII到期保本，香港多家銀行也積極回購(gòu)雷曼迷你債券。

中銀律師事務(wù)所律師董正偉昨日表示，他已向全國(guó)人大、國(guó)務(wù)院和質(zhì)檢總局等多個(gè)部門遞交申請(qǐng)書，建議修訂相關(guān)法律，使得金融理財(cái)缺陷產(chǎn)品也可以召回并問(wèn)責(zé)，從而確保投資者的合法權(quán)益。

金融缺陷產(chǎn)品危害巨大

董正偉認(rèn)為，次貸危機(jī)的根源是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和基金公司等金融機(jī)構(gòu)，在提供“金融理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品”過(guò)程中存在“重大缺陷”，使得金融產(chǎn)品的安全性和可控性存在重大瑕疵，導(dǎo)致銀行、保險(xiǎn)公司、廣大投資者償付能力不足進(jìn)而導(dǎo)致金融危機(jī)。

董正偉表示，美國(guó)是最早建立產(chǎn)品召回制度的國(guó)家，然而惟獨(dú)沒有把金融理財(cái)缺陷產(chǎn)品召回納入法律監(jiān)管。正是由于缺乏追究和問(wèn)責(zé)機(jī)制，在金融投資理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售過(guò)程中，欺詐和投機(jī)行為頻發(fā)。董正偉稱，金融理財(cái)缺陷產(chǎn)品導(dǎo)致次貸危機(jī)，其社會(huì)危害遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了任何一個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的實(shí)體缺陷產(chǎn)品造成的損失。

董正偉說(shuō)：“為了避免華爾街金融風(fēng)暴在中國(guó)上演，我們有必要加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，明確金融理財(cái)缺陷產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)者的召回、理賠、完善、損失承擔(dān)、社會(huì)公共危害的責(zé)任承擔(dān)等民事、行政、刑事法律責(zé)任。

討論召回立法正當(dāng)時(shí)

董正偉稱，現(xiàn)在正是討論金融理財(cái)缺陷產(chǎn)品召回立法的最佳時(shí)機(jī)。由于近期國(guó)內(nèi)三鹿奶粉事件引發(fā)的缺陷產(chǎn)品處理辦法備受關(guān)注，加上金融理財(cái)產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致目前全球性的金融危機(jī)發(fā)生，因此，金融理財(cái)產(chǎn)品召回立法也是刻不容緩。

他稱，金融理財(cái)產(chǎn)品首先也是一個(gè)產(chǎn)品，同樣適合有關(guān)產(chǎn)品召回的法律。目前金融工具應(yīng)用越來(lái)越廣泛，風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，但卻缺乏嚴(yán)格的法律約束和追究制度。

董正偉表示，美國(guó)投行、保險(xiǎn)和銀行等金融機(jī)構(gòu)造成金融危機(jī)，給世界造成大量損失，但美國(guó)救市計(jì)劃出臺(tái)后，這些金融機(jī)構(gòu)又無(wú)需承擔(dān)責(zé)任，這也將導(dǎo)致美國(guó)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)采取投機(jī)行為，并醞釀新的金融危機(jī)?！爱a(chǎn)品召回，可以讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)自己的產(chǎn)品負(fù)責(zé)起來(lái)，從而確保金融安全和穩(wěn)定?！?

投資受損 金融機(jī)構(gòu)賠償？

因此，董正偉建議，正在修訂的《保險(xiǎn)法》和正在制定的《缺陷產(chǎn)品召回管理?xiàng)l例》應(yīng)當(dāng)對(duì)此做出明確規(guī)定；同時(shí)《產(chǎn)品質(zhì)量法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《商業(yè)銀行法》也應(yīng)當(dāng)盡快修訂以做出相應(yīng)的規(guī)定，實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)缺陷產(chǎn)品召回和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

董正偉稱，只有這樣，金融理財(cái)缺陷產(chǎn)品才可以依法實(shí)施召回并追責(zé)。他稱，只要金融機(jī)構(gòu)在向投資者提供金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)、收益承諾、權(quán)利義務(wù)約定、責(zé)任分擔(dān)等內(nèi)容，存在明示或者潛在的夸大宣傳、權(quán)利義務(wù)不對(duì)等、虛假陳述和欺詐等行為，都可以視為是金融理財(cái)缺陷產(chǎn)品，并符合召回范疇。

而對(duì)于投資者因購(gòu)買金融缺陷產(chǎn)品而導(dǎo)致投資受損，董正偉建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投資人的損失承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

盡管這一設(shè)想仍較為遙遠(yuǎn)，但董正偉表示，“首先應(yīng)該設(shè)立這么一個(gè)概念，下一步再圍繞這個(gè)概念去修訂法律?！?



業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)

召回金融產(chǎn)品不現(xiàn)實(shí)

對(duì)于董正偉的這一提議，廣盛律師事務(wù)所律師劉春泉表示，“頭一次聽說(shuō)這樣的說(shuō)法”，“純粹是個(gè)噱頭。”

劉春泉表示，一般來(lái)說(shuō)，召回制度是指有形的商品，并不包括服務(wù)。比如，買了一輛汽車，發(fā)現(xiàn)汽車的輸油管有質(zhì)量缺陷，汽車廠商可以將汽車?yán)叫蘩韽S修理，再還給車主。

但 “金融產(chǎn)品怎么召回呢？比如，到華爾街投資失敗了，怎么召回？加上現(xiàn)在金融都是電子化交易，根本沒辦法召回?！币虼耍瑒⒋喝硎?，董正偉律師的提議“有點(diǎn)太出格了”。

劉春泉同時(shí)表示，金融投資行為屬于商業(yè)行為，因此必須遵循商業(yè)行為的游戲規(guī)則，而相關(guān)的金融法律已對(duì)此做出規(guī)定，比如《破產(chǎn)法》等。他稱，目前，已有的金融法律都對(duì)公眾權(quán)益進(jìn)行了保護(hù)，比如，商業(yè)銀行破產(chǎn)了，國(guó)家會(huì)遵循“生存利益大于發(fā)展利益”的原則，優(yōu)先保護(hù)中小存款人，這是出于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的考慮。